昨日，中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局對華商報(bào)持續(xù)關(guān)注報(bào)道的“重大疾病保險(xiǎn)套路調(diào)查”一事做了回復(fù)。回復(fù)中稱，訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。對于保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，若未做出明確說明的，該條款將不產(chǎn)生效力。

涉及的保險(xiǎn)公司要積極回應(yīng)問題

　　10月21日，華商報(bào)B02、B03版刊發(fā)的“得病后合同就單方解除、同一合同條款兩種解釋、投保容易理賠難、重大疾病保險(xiǎn)套路多”等報(bào)道引起中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)高度重視。

　　中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局回函稱，華商報(bào)見報(bào)當(dāng)天，該局就要求報(bào)道所涉及的保險(xiǎn)公司，積極回應(yīng)報(bào)道問題，并提交詳細(xì)報(bào)告。

　　針對華商報(bào)記者在發(fā)函時(shí)所涉及的保險(xiǎn)監(jiān)管行業(yè)在維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面都有哪些舉措的問題，中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局回函稱，該局一是暢通“信、訪、電、網(wǎng)”四位一體的消費(fèi)投訴渠道;二是建立了糾紛調(diào)解機(jī)制，指導(dǎo)全省各市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一建立保險(xiǎn)糾紛調(diào)解委員會，在陜西轄區(qū)已實(shí)現(xiàn)全面建立和運(yùn)營覆蓋;三是實(shí)行配套監(jiān)管措施，壓實(shí)機(jī)構(gòu)投訴處理主體責(zé)任，促使消費(fèi)投訴處理更高效、規(guī)范。同時(shí)，還將會從嚴(yán)、從快、從重查處侵害消費(fèi)者權(quán)益的違法違規(guī)行為。

持續(xù)推動解決4個(gè)焦點(diǎn)問題

　　在華商報(bào)持續(xù)報(bào)道及線索征集中，保險(xiǎn)行業(yè)“保險(xiǎn)合同如天書看不懂”“制式合同條款誤導(dǎo)投保人”“一生病保險(xiǎn)合同就終止”“以理賠名義收原始合同阻止投保人維權(quán)”等4個(gè)問題一直是投訴熱點(diǎn)。

　　針對這4個(gè)焦點(diǎn)問題，華商報(bào)將持續(xù)關(guān)注并積極推動各方給予解決。

保險(xiǎn)合同看不懂

制式條款誤導(dǎo)人

一生病合同就終止

以理賠名義收原始合同？

相關(guān)方面這樣回應(yīng)

　　在華商報(bào)持續(xù)對保險(xiǎn)事件的報(bào)道中，投保人和市民反映保險(xiǎn)公司最集中的有4個(gè)問題。

　　華商報(bào)就大家關(guān)注的這些問題給中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局發(fā)函，昨日下午5時(shí)，該局就部分問題給出了解釋和答復(fù)。

　　問題1

　　保險(xiǎn)合同如天書看不懂

　　保險(xiǎn)監(jiān)管部門：正推動保單條款通俗化

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多保險(xiǎn)公司制式保險(xiǎn)合同條款層層設(shè)計(jì)、條款疊加，很多投保人反映保險(xiǎn)合同頁數(shù)太多，又使用很專業(yè)語言，普通投保人根本看不懂。

　　中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局給回函稱，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同內(nèi)容包括了保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人相關(guān)信息、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法、保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法、違約責(zé)任和爭議處理、訂立合同的日期，以及雙方約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)。

　　同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門一直大力推進(jìn)保單條款通俗化工作。

　　問題2

　　制式合同條款誤導(dǎo)投保人

　　保險(xiǎn)監(jiān)管部門：保險(xiǎn)公司想豁免，須提前有明確說明，否則無效

　　《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》中明確，金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者的合法權(quán)利。《保險(xiǎn)法》也有維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)利的規(guī)定。

　　但是，記者在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司單方面制定了逃避法定義務(wù)、減免自身責(zé)任的不平等的制式合同，存在同一合同條款有兩種解釋的現(xiàn)象。

　　中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局表示，訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明;未做出提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　問題3

　　一生病保險(xiǎn)合同就終止

　　保險(xiǎn)公司：重大疾病系一次性理賠后就不再保 保險(xiǎn)監(jiān)管部門：無回應(yīng)

　　“當(dāng)初買保險(xiǎn)是為了老有所醫(yī)，沒想到因?yàn)樯【捅槐ｋU(xiǎn)公司單方面終止合同。”投保人感嘆。

　　記者在查閱各家保險(xiǎn)公司有關(guān)重大疾病險(xiǎn)種詳細(xì)條款，發(fā)現(xiàn)都是這樣描述：“若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害被確診初次發(fā)生本附加條險(xiǎn)合同約定的重大疾病(無論一種或多種)，或在本附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效(以較遲者為準(zhǔn))之日起180日后因意外傷害以外的原因被確診初次發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病，我們按本附加合同有效保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，主險(xiǎn)合同及本附加險(xiǎn)合同同時(shí)終止。主險(xiǎn)合同的有效保險(xiǎn)金額降為零。”

　　根據(jù)各家保險(xiǎn)公司給記者的回復(fù)，重大疾病系一次性理賠后就不再保。對此，中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局未回應(yīng)。

　　問題4

　　以理賠名義收原始合同，阻止投保人維權(quán)

　　保險(xiǎn)協(xié)會：單證管理無法律規(guī)定 律師：保險(xiǎn)公司無權(quán)拿走合同 保險(xiǎn)監(jiān)管部門：無回應(yīng)

　　之前華商報(bào)報(bào)道過的案例中，一位姓趙的西安市民購買了保險(xiǎn)公司的“重大疾病險(xiǎn)”后被診斷為腫瘤。當(dāng)時(shí)慶幸買保險(xiǎn)有保障，出院后按照該保險(xiǎn)公司要求遞交了相關(guān)資料及原先簽訂保險(xiǎn)合同原件等，今年5月，保險(xiǎn)公司給予了兩筆共計(jì)20.7萬元費(fèi)用后，宣布之前簽訂的保險(xiǎn)合同自動終止。而趙先生后續(xù)還要不斷化療，產(chǎn)生的高額費(fèi)用無力承擔(dān)。他想維權(quán)，但合同原件在保險(xiǎn)公司處不予退還。

　　陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會對此回復(fù)稱，對保險(xiǎn)合同解除后相關(guān)單證的管理問題，法律條文中未作出明確規(guī)定。

　　北京市尚衡(西安)律師事務(wù)所律師王娜認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不能以理賠名義拿走承保人原件，作為合同簽署方的投保人有權(quán)持有原件。

　　中國銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局針未回復(fù)此問題。 本組稿件由華商報(bào)記者 陳思存 采寫