隨著大眾風(fēng)險保障意識的不斷增強(qiáng)，越來越多的人開始購買保險產(chǎn)品。但隨之而來的問題是，保險合同條款字?jǐn)?shù)較多，專業(yè)性較強(qiáng)，一些消費(fèi)者缺乏耐心看不進(jìn)去，但不仔細(xì)看又擔(dān)心承受不必要的損失。“3·15”國際消費(fèi)者權(quán)益日到來之際，陜西省保險行業(yè)協(xié)會專業(yè)人士帶您“讀懂”保險合同中的各種“期限”，助您明明白白消費(fèi)。

　　首先是保險期限。保險期限指從合同生效日到合同終止日的這段時間。保險公司在這段時間內(nèi)為被保險人提供合同約定的保障。

　　第二是繳費(fèi)期。繳費(fèi)期是指應(yīng)繳付保險費(fèi)的期限。常見的繳費(fèi)方式有躉繳、三年繳、五年繳、十年繳、二十年繳和三十年繳等。

　　第三是猶豫期。猶豫期也稱冷靜期，是指投保人簽收保險合同后的一段時間(通常為10至20天)。在這段時間內(nèi)，如果申請解除合同，保險公司將在扣除工本費(fèi)后，退還全部已交保費(fèi)。

　　第四是等待期。等待期也稱觀察期，是指保單生效后的一段時間內(nèi)，保險公司不承擔(dān)保險金給付責(zé)任。等待期多見于重疾險、醫(yī)療險、定期壽險和終身壽險等，目的是防止因有人帶病投保而導(dǎo)致保險費(fèi)率整體上升，從而損害身體健康者的權(quán)益。

　　第五，寬限期，是指從保單應(yīng)交費(fèi)日的次日起60日內(nèi)，若投保人未繳納保費(fèi)，保險公司仍承擔(dān)賠償或保險金給付責(zé)任。寬限期內(nèi)，如果投保人因經(jīng)濟(jì)困難或一時疏忽忘記續(xù)交保費(fèi)，保單依然有效，但需在寬限期內(nèi)及時補(bǔ)交。

　　第六，中止期(復(fù)效期)。保單中止期是指保險合同仍然處于存續(xù)期間，只是保險合同的效力因為某些原因(如寬限期后仍未繳納保費(fèi))暫時停止了，等到導(dǎo)致保險效力中止的原因消失(如補(bǔ)交保費(fèi)、辦理復(fù)效)，保險合同的責(zé)任將繼續(xù)有效。保單中止期一般不超過2年，在此期間如發(fā)生保險事故，保險公司無須承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　第七，終止期。保單終止期通常是指保險合同到期或者保險公司已經(jīng)按照約定履行完了保險義務(wù)的時間。但是如果投保人在保單中止期2年內(nèi)仍未按照約定補(bǔ)交保費(fèi)、辦理復(fù)效，保單也會進(jìn)入終止期，不僅出險不能理賠，也無法申請補(bǔ)交保費(fèi)。

　　第八，不可抗辯期。不可抗辯期是指自保險合同成立之日起兩年后，保險公司不能因投保人未如實告知而解除合同。發(fā)生保險事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

　　(記者 劉寧 通訊員 郝艷磊)